Cuánto Cuesta la Vivienda para Mayores

La búsqueda de vivienda adecuada para adultos mayores es una decisión importante que a menudo viene acompañada de preguntas sobre su costo. Comprender cuánto esperar pagar por diferentes tipos de comunidades para jubilados es fundamental para planificar el futuro financiero y garantizar una transición cómoda y segura.

Los costos pueden variar significativamente dependiendo del tipo de comunidad y su ubicación. Por ejemplo, vivir en una comunidad de vida independiente (Independent Living) puede costar entre $1,500 y $4,000 al mes, mientras que las instalaciones de vida asistida (Assisted Living) tienen un costo mensual promedio que varía entre $3,500 y $10,500. Esta amplia variación subraya la importancia de investigar y comparar opciones específicas en su área.

Factores que Influyen en el Costo de la Vivienda para Mayores

El costo promedio de la vida para adultos mayores fluctúa según el estado y la región, pero en general, los gastos básicos necesarios cada mes están aumentando. Estos gastos incluyen alquiler, comida, medicación y costos de transporte. Si a esto se le suman las tarifas de servicios públicos típicos, como gas y electricidad, el costo de vida para los mayores aumenta rápidamente.

Según un estudio reciente, una pareja que se jubila hoy necesitará aproximadamente $285,000 para cubrir los gastos médicos esperados durante su jubilación. Esto se suma a los gastos de vida adicionales y los costos asociados con la vivienda y otros gastos necesarios. Muchas agencias que proporcionaban cierto alivio a los mayores están recortando servicios, lo que significa que los mayores tienen que encontrar servicios alternativos o absorber los costos ellos mismos. Esto a menudo requiere ajustar los presupuestos mensuales y reducir los planes de viaje y otros gastos no esenciales.

El Aumento General del Costo de Vida

Social Security recientemente proporcionó a los mayores un ajuste por costo de vida del 2.8%, el primero desde 2012, y está programado para ser un aumento anual bajo la administración actual. Si bien esta es una buena noticia para los mayores, cualquier beneficio real de tal aumento en los beneficios de Social Security se ve contrarrestado por el aumento de los costos de atención médica, costos de energía y otros gastos relacionados. Este aumento se basa y ronda el mismo punto que la tasa de inflación del país, como un intento de compensar el costo de los gastos que aumentan cada año para todos.

Según la AARP, más de 6.4 millones de mayores de 65 años viven por debajo del nivel federal de pobreza. Un número creciente de mayores posponen la jubilación o trabajan a tiempo parcial para complementar sus ingresos; una encuesta de 2014 mostró que más de un tercio de los mayores planean trabajar bien después de los 70 años.

Contratiempos Relacionados con la Vivienda

La reciente crisis hipotecaria ha afectado a los mayores, con algunos quedándose atrás en sus pagos y enfrentando ejecuciones hipotecarias. Además de la crisis hipotecaria, los prestamistas predatorios que ofrecen hipotecas inversas han creado una crisis adicional para los mayores en todo el país, con informes en cada estado de mayores perdiendo las mismas casas en las que confiaban para vivir y complementar sus ingresos cuando tenían pocas opciones de jubilación.

La única hipoteca inversa asegurada federalmente está disponible a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), pero hay otros prestamistas dispuestos a ofrecer este producto, que solo está disponible para aquellos mayores de 62 años que son propietarios de sus casas. Desafortunadamente, cientos de miles de mayores han incumplido y siguen incumpliendo con sus obligaciones fiscales, y han perdido o pronto perderán sus hogares. Esta crisis es especialmente dura en barrios urbanos de bajos ingresos y con un gran porcentaje de residentes afroamericanos, con más de seis veces más ejecuciones hipotecarias inversas que en otros barrios.

Es fácil ver por qué un número creciente de mayores no puede depender de sus ahorros para salir de apuros financieros. Algunos mayores recurren a miembros de la familia en busca de ayuda, pero una economía menos que robusta está afectando a todos. Es difícil para los miembros de la familia que también están pasando apuros contribuir y ayudar a sus padres o abuelos. Aun así, la gente siempre querrá ayudar a sus seres queridos mayores; así, a partir de 2015, 34.2 millones de adultos cuidarán a un miembro de la familia mayor de 50 años, además de proporcionar alimentos y ayudar a pagar facturas. Si bien hay muchos beneficios del cuidado familiar, el dinero no suele ser uno de ellos, por lo que estos cuidadores familiares también se ven drásticamente afectados por los costos que conlleva el envejecimiento. Afortunadamente, muchos estados ofrecen pagos de Medicaid a miembros de la familia que cuidan a sus seres queridos mayores que califican para los beneficios de Medicaid.

Gastos de Atención Médica

Los recortes de Medicare se suman a los gastos que algunos mayores ahora tienen que absorber, además de ser la principal causa del cierre de hogares de ancianos, ya que los médicos pueden ser reembolsados por menos servicios. Muchos médicos también se muestran reacios a aceptar nuevos pacientes, ya que no reciben el mismo nivel de reembolso que antes.

Opciones de Asistencia Financiera para la Vivienda para Mayores

El ingreso promedio de Social Security es poco más de $17,500, y el extremo inferior de la vida independiente para mayores en EE. UU. es justo por debajo de esa cifra, lo que significa que aquellos que pueden utilizar SSI apenas llegarán a fin de mes con ello. Los recortes presupuestarios a nivel nacional están reduciendo el dinero disponible para programas destinados a ayudar a los mayores. Pero, todavía hay opciones para ayudar a reducir la carga de pagar la vida asistida.

Medicaid y Exenciones de Medicaid

La mayoría de las instalaciones de vida asistida aceptan asistencia financiera, pero algunas solo aceptan residentes que pagan de forma privada y cobertura de seguro de atención a largo plazo. Muchos estados ofrecen pagos de Medicaid para mayores de bajos ingresos elegibles, incluyendo el pago de servicios de vida asistida como recordatorios de medicación, ayuda con la limpieza y asistencia en la preparación de alimentos. La mayoría de los estados ofrecen algún tipo de programa de Medicaid para ayudar a los mayores elegibles a pagar la vida asistida, a excepción de Alabama, Louisiana y Kentucky. Además de Medicaid, a menudo hay otros programas estatales y federales para ayudar a subvencionar el costo de la vida para mayores, como los ingresos de Social Security.

Ingresos de Jubilación

Los planes de jubilación siguen siendo una excelente manera de ahorrar para el retiro, ya sea a través de un empleador o autofinanciados. Si usted es uno de los millones de estadounidenses que no tienen acceso a un plan 401K financiado por el empleador, puede contribuir a su propio plan, con una firma de inversión de confianza.

Seguros

El seguro de atención a largo plazo es un plan suplementario destinado únicamente a cubrir el costo de la vida asistida y otros programas de atención a largo plazo, ya que la mayoría de los planes de seguro de salud y de vida no pagarán por la atención a largo plazo. Este tipo de seguro se ofrece ahora a través de muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador, y puede comprar su propio plan en el mercado público.

Opciones Adicionales de Pago

Algunos jubilados pagarán por su cuidado de envejecimiento de su propio bolsillo, lo que se denomina pago privado. Si usted se encuentra en un grupo de ingresos más alto, es posible que financie su jubilación completamente de su propio bolsillo. En este caso, puede ser crucial saber qué esperar al prepararse para la jubilación si planea vivir en vida asistida y al inscribirse en una comunidad de jubilados. Incluso podría tener más sentido mudarse a un área menos costosa para jubilarse si vive en un área con un alto costo de vida.

Costos Promedio por Estado: ¿Dónde es Más Asequible?

El costo de los servicios para mayores varía en todo el país. Investigadores han pasado cientos de horas hablando con directores de comunidades de jubilados en todo el país para averiguar el costo real de vivir en una instalación de vida asistida. Han recopilado el costo mensual de alojamiento y comida, así como el nivel base de servicios de cuidado (ayuda básica con ADL, comidas y limpieza) para más de 800 instalaciones en todo el país.

Según esta investigación, los estados menos costosos son los siguientes:

Florida se presenta como el estado menos costoso, además de ser uno de los más bellos. Los servicios de vida asistida aquí promedian alrededor de $3,000 al mes para atención con todo incluido, el cuidado de memoria promedia $4,400 y los centros de vida independiente promedian $2,300. El segundo estado más asequible encontrado para jubilarse es el soleado Arizona; las comunidades de vida independiente aquí promedian $2,400 al mes, la vida asistida promedia $3,600 y el cuidado de memoria cuesta un promedio de $4,200. Ohio es el tercer estado más asequible para jubilarse, con la vida independiente costando alrededor de $2,500 al mes, la vida asistida promediando $4,000 y el cuidado de memoria en $5,000.

Entre los estados más costosos para gastos de vida para mayores se encuentran California y Washington.

¿Es Más Barato el Alojamiento para Mayores que Quedarse en Casa?

A veces existe la percepción de que la vivienda para mayores es más cara que quedarse en su hogar actual. Pero aquí hay algunos aspectos de la vivienda para mayores que pueden ser más baratos.

Mantenimiento de la Propiedad

Una de las responsabilidades de ser propietario de su propia casa es mantener la propiedad en buen estado y cuidar el jardín. Esto puede convertirse en una molestia a medida que envejece. Lo que quizás antes hacía usted mismo, ahora puede estar pagando a alguien más para que lo haga. Y esos gastos pueden acumularse.

Piense en cuánto gasta en reparaciones en la casa, mantenimiento de césped y jardín, y limpieza de nieve (si vive en un lugar donde eso es un problema). ¿Qué hay de limpiar las ventanas y canalones? Cuando vive en una vivienda para mayores, esos gastos de mantenimiento son parte de su alquiler. Y puede descubrir que el mantenimiento de la propiedad es más barato en la vivienda para mayores. Hay un par de razones para eso. Si se muda a un lugar más pequeño, no hay tanta propiedad que mantener. Además, entran en juego las economías de escala. Es probable que sea relativamente rentable para las comunidades de vivienda para mayores mantener una gran propiedad donde muchos residentes viven cerca. Parte de estos ahorros pueden trasladarse a usted.

Costos de Alimentación

Piense en cuánto gasta actualmente en comestibles, comer fuera o recibir comidas a domicilio. Cocinar puede parecer más una tarea de lo que solía ser, particularmente si vive solo. Si ese es el caso, puede estar comiendo o pidiendo más comida, lo que puede resultar caro. O peor aún, simplemente puede no estar comiendo como debería.

Si se muda a una forma de vivienda para mayores como la vida asistida donde se incluye un plan de comidas, sus costos de alimentación se vuelven más predecibles. Incluso pueden resultar iguales o menores de lo que está pagando actualmente. Además, elimina la necesidad de ir de compras.

Costos de Cuidado

Si tiene problemas de salud y requiere apoyo pagado de atención médica a domicilio, puede llegar un punto en que esos costos se vuelvan demasiado difíciles de manejar, particularmente si sus horas de servicio continúan aumentando. El cuidado en vida asistida y tipos similares de vivienda para mayores puede ser menos costoso, nuevamente en parte debido a las economías de escala. Es mucho más rentable para el personal de vida asistida brindar apoyo a los residentes que viven en el mismo edificio de apartamentos que para el personal de atención domiciliaria apoyar a mayores dispersos por toda una ciudad.

Sumando Todo

Hay otros costos a considerar también. Por ejemplo, es probable que ahorre en servicios públicos. Al comparar sus gastos totales de vida actuales (incluyendo cualquier apoyo pagado de atención médica a domicilio) con los costos totales de la vivienda para mayores, puede encontrar que la vivienda para mayores es más barata en general.

Sin embargo, si la vivienda para mayores resulta ser un poco más cara, hay varias formas de compensar la diferencia. Explorar opciones de asistencia financiera y planificación cuidadosa son claves.

Preguntas Frecuentes sobre el Costo de la Vivienda para Mayores

Q: ¿Cuál es la diferencia principal de costo entre vida independiente y vida asistida?
A: La vida independiente generalmente es menos costosa porque ofrece menos servicios de cuidado personal. La vida asistida incluye ayuda con actividades diarias como vestirse, bañarse y tomar medicamentos, lo que aumenta el costo. La diferencia puede ser de miles de dólares al mes.

Q: ¿Influye mucho la ubicación en el costo?
A: Sí, la ubicación es uno de los factores más importantes. Los costos varían drásticamente por estado, región e incluso dentro de diferentes áreas metropolitanas. Los estados con un alto costo de vida general suelen tener una vivienda para mayores más cara.

Q: ¿Qué ayudas financieras existen para pagar la vivienda para mayores?
A: Las opciones incluyen Social Security, beneficios de Medicaid (especialmente a través de exenciones que cubren servicios en vida asistida), ingresos de planes de jubilación (pensiones, 401k) y seguro de atención a largo plazo. Algunas personas también optan por el pago privado con ahorros o la venta de activos.

Q: ¿Es cierto que la vivienda para mayores puede ser más económica que quedarse en casa?
A: A veces sí. Al sumar todos los costos de ser propietario (hipoteca/impuestos, mantenimiento, reparaciones, servicios públicos, comestibles, atención a domicilio si es necesaria), el costo total puede ser comparable o incluso mayor que el de una comunidad para mayores que incluye comidas, mantenimiento y algunos servicios de cuidado.

Q: ¿Qué son las Hipotecas Inversas y son una buena opción?
A: Las hipotecas inversas permiten a los propietarios mayores de 62 años convertir una parte del valor de su casa en efectivo. Pueden ser una opción para algunos, pero también conllevan riesgos significativos, incluyendo la posibilidad de perder la casa si no se cumplen las obligaciones (como el pago de impuestos o seguros). Es crucial investigarlas a fondo y considerar la asesoría financiera independiente.

Q: ¿Qué papel juega Medicare en el pago de la vivienda para mayores?
A: Generalmente, Medicare no cubre los costos de alojamiento y comidas en comunidades de vida independiente o asistida. Principalmente cubre gastos médicos y hospitalarios, y en algunos casos, atención de enfermería especializada o terapia a corto plazo después de una hospitalización, pero no la atención de cuidado a largo plazo o de custodia.

Más Allá del Costo: Comunidades de Apoyo y Alternativas

Las comunidades de todo el mundo han creado recursos para los mayores, sus familias y sus cuidadores. Para lograr los mejores resultados en el envejecimiento, necesitará una red de apoyo en su equipo médico, familia y comunidad extendida. Dada el aumento esperado de las poblaciones mayores en todo el mundo, la Organización Mundial de la Salud (OMS) se ha asociado con muchos países, incluido EE. UU., y la AARP, para crear comunidades amigables con el envejecimiento al asociarse con ciudades y corporaciones para mejorar la infraestructura para aquellos en sus últimos años. El objetivo de este programa es educar a los líderes de la ciudad sobre las mejores formas de mejorar la vida de los mayores, como aceras iluminadas con bancos, baños públicos y fácil acceso al transporte público.

Algunas comunidades han dedicado recursos a ayudar a construir Unidades de Vivienda Adicionales, o ADUs (Accessory Dwelling Units), a partir de casas existentes. Estas pequeñas viviendas son perfectas para una sola persona o una pareja de mayores que no necesitan mucho espacio pero quieren sus propias casas asequibles para envejecer. Estas viviendas son completamente personalizables y pueden tener modificaciones amigables para el envejecimiento, como duchas a ras de suelo, pasamanos en todas partes y alfombras de pelo corto para facilitar el uso de un andador. Los voluntarios compilan regulaciones estatales en línea para ayudar a los propietarios a determinar sus códigos de construcción locales.

En resumen, el costo de la vivienda para mayores es una consideración multifacética que depende de muchos factores. Investigar, planificar con anticipación y explorar todas las opciones de asistencia financiera y tipos de vivienda disponibles son pasos cruciales para garantizar una transición tranquila y segura hacia esta nueva etapa de la vida.

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